Bank Wall Street dan perusahaan lain dapat menjual taruhan bahwa Anda akan mati sebelum waktunya.
“Kamu bisa bertaruh hidupmu” atau disingkat menjadi “kamu bertaruh hidupmu” atau disingkat lebih jauh untuk “bertaruh hidupmu” atau disingkat lebih jauh ke “kamu betcha” adalah slot online terpercaya indonesia versi dari bahasa gaul yang sama. Sementara versi pendek biasanya diterapkan pada pernyataan sepele, versi yang lebih panjang kadang-kadang digunakan untuk menekankan kepastian tentang masalah-masalah penting. Pada 2008, kandidat Wakil Presiden Sarah Palin menggunakan ungkapan “Anda betcha” untuk menyelubungi pernyataannya dengan keaslian perbatasan. Dia adalah Gubernur Alaska tetapi memilih untuk menegakkan kembali imej perburuannya yang kasar daripada pengalaman administratifnya dan pemahaman akan masalah-masalah global.
Tentu saja, Anda bisa bertaruh untuk hidup Anda. Perusahaan asuransi jiwa berada dalam bisnis untuk membawa Anda pada taruhan semacam itu. Ini adalah taruhan yang masuk akal untuk Anda dan perusahaan asuransi. Mereka menyediakan uang untuk menghidupi keluarga Anda jika Anda meninggal sebelum waktunya; mereka menghasilkan uang jika Anda hidup di luar jangka waktu polis atau harapan hidup Anda. Namun, selain mengambil taruhan bahwa Anda akan hidup setidaknya selama yang diharapkan, perusahaan asuransi jiwa memperhitungkan biaya administrasi dan keuntungan menjadi premium. Dengan meningkatnya harapan hidup, perusahaan asuransi jiwa juga dapat mengumpulkan premi tambahan sebelum harus membayar manfaat. Oleh karena itu, asuransi jiwa tambahan biasanya bukan strategi investasi yang baik untuk tujuan keuangan lainnya.
Orang asing juga dapat bertaruh pada hidup Anda – sebagai strategi investasi. Taruhannya masih hidup Anda, tetapi dalam hal ini Anda tidak berada di meja dadu. Dealer di meja dadu itu adalah perusahaan yang membeli dan menjual polis asuransi jiwa. Perusahaan-perusahaan ini tidak hanya membangun faktor biaya sederhana untuk administrasi dan laba yang wajar. Tidak seperti perusahaan asuransi jiwa, mereka tidak peduli berapa lama Anda hidup atau kredibilitas jangka panjang mereka. Yang harus mereka lakukan adalah membeli polis asuransi jiwa Anda dan kemudian membujuk seorang investor di meja dadu untuk menempatkan satu taruhan bahwa Anda akan segera mati agar investor mendapatkan untung dari kematian Anda. Setiap tahun Anda hidup, di luar premi yang dibayarkan, mengharuskan investor membayar premi asuransi jiwa tambahan di atas harga asli yang ia bayar untuk polis asuransi jiwa Anda. Investor berharap Anda mati ASAP.
Sebenarnya, sudah lama benar bahwa seseorang dapat membeli polis asuransi jiwa selain nyawanya sendiri. Pada tahun 1911, Mahkamah Agung memutuskan bahwa polis asuransi jiwa adalah properti dan dengan demikian dapat dibeli dan dijual. Ada alasan bagus untuk membeli polis asuransi jiwa pada kehidupan mitra bisnis. Melalui “Perjanjian Jual-Beli”, hasilnya digunakan untuk membayar ahli waris mitra yang meninggal. Kerabat sering membeli polis asuransi jiwa kecil pada kehidupan seseorang yang pemakaman mereka mungkin bertanggung jawab atasnya. Beberapa orang tua membeli polis asuransi jiwa pada anak-anak mereka karena anak-anak mungkin tidak bisa mendapatkan asuransi di kemudian hari karena kondisi medis.
Selama seratus tahun, orang telah membeli kebijakan individu tentang kehidupan orang lain. Ketika polis itu dikeluarkan, pembeli harus memiliki saham yang lebih besar dalam kesejahteraan orang yang diasuransikan yang berkelanjutan daripada dalam kematiannya. Namun, begitu dikeluarkan, kebijakan apa pun bisa dijual dan dijual kembali kepada siapa pun.
Ketika sistem perbankan negara itu berpusat di Wall Street, dan struktur keuangan dunia secara keseluruhan, pertama kali membengkak dan kemudian meledak dalam dekade terakhir, bertaruh pada kehidupan orang lain menjadi peluang investasi alternatif dengan banyak karakteristik tidak etis yang sama dari skema derivatif hipotek yang dibawa pada Resesi Hebat 2007-2009.
Perusahaan pialang mencocokkan penjual polis asuransi jiwa dengan pembeli. Beberapa dealer memikat penjual ke meja dadu dengan janji akurat tentang keuntungan cepat, namun sederhana. Individu didorong untuk membeli polis baru dalam kehidupan mereka sendiri dan segera menjual polis ke dealer. Penjual lain sangat membutuhkan uang tunai dan kebijakan penjualan yang sudah mereka miliki tentang kehidupan mereka sendiri. Penjual lain menjual polis yang mereka miliki tentang kehidupan orang lain.
Beberapa pembeli didekati dengan alasan kemanusiaan dengan nada penjualan yang menyeramkan seperti: “Pemilik kebijakan menderita AIDS dan membutuhkan uang tunai untuk obat-obatan. Dan, tentu saja, karena ia menderita AIDS, harapan hidupnya pendek. Jadi, Anda dapat membantunya dan dapatkan untung besar sekaligus. ” Beberapa investor mungkin menolak promosi penjualan karena mereka khawatir bahwa korban AIDS mungkin memiliki keluarga-keluarga yang telah menderita secara finansial saat merawat pasien dan mungkin memerlukan pembayaran asuransi jiwa untuk membayar pemakaman dan melunasi hutang. Namun, ada banyak investor yang tidak memiliki masalah etika atau tidak pernah memikirkan kebutuhan para penerima manfaat sebelumnya atau bahkan kenyataan bahwa mereka adalah penerima manfaat lain sebelum kebijakan itu dijual.
Namun diperoleh, polis asuransi jiwa kemudian dipasarkan dengan laporan medis palsu yang menyatakan bahwa penjual dalam kondisi kesehatan yang buruk dan kemungkinan akan segera mati. Dokter dukun hanya menulis bidang pendapat medis yang tidak ada hubungannya dengan kesehatan tertanggung. Dokter mensertifikasi harapan hidup sangat rendah. Ketika sistem tumbuh dan berevolusi, dealer dapat melempar beberapa dadu ke atas meja dadu pada satu waktu. Paket polis asuransi jiwa bisa dijual kepada investor seperti bungkusan hipotek sebelum gelembung perumahan meledak. Pembeli asli dari kumpulan polis asuransi jiwa dapat menjual minat mereka di pasar sekunder. Kebijakan-kebijakan tersebut bahkan dapat dikemas untuk kedua kalinya oleh perusahaan lain. Di negara kapitalis dengan sistem pasar bebas,
Setelah polis dikemas, pembeli (primer dan sekunder) tidak akan tahu berapa lama mereka harus menunggu orang, yang polis asuransi jiwa dalam paket, untuk mati. Wall Street dan perusahaan kecil di tempat lain, menjadi lebih tertarik untuk menciptakan instrumen keuangan ini karena investasi di pasar saham dan real estat menjadi tidak menarik. Sejak orang meninggal bahkan dalam resesi atau depresi, kebijakan asuransi jiwa perantara menjadi lebih menguntungkan setelah sistem ekonomi dunia menderita dari krisis terburuk dalam lebih dari 70 tahun – krisis yang disebabkan oleh bank Wall Street dan perusahaan hipotek yang menjual hipotek kepada orang-orang yang tidak bisa membelinya, mengemas hipotek satu atau lebih kali, dan menjual paket satu sama lain untuk menunjukkan keuntungan hantu dan akhirnya menjualnya ke dana pensiun dan investor swasta yang mengalami kerugian besar. Tidak ada yang tahu kualitas paket. Ketika harga rumah mulai turun dan pemilik rumah tidak dapat melakukan pembayaran hipotek mereka, paket-paket itu nilainya jauh lebih sedikit daripada yang dibayarkan kepada mereka (menjadi “beracun”) hingga tingkat yang bervariasi dan tidak dapat ditentukan.
Risiko untuk investor dalam polis asuransi jiwa paket akan sama dengan hipotek paket. Namun, dengan suku bunga yang sangat rendah dan pasar saham yang bergejolak, investor tergoda untuk bertaruh seumur hidup. Dengan pembeli yang menunggu, para dealer dapat mengelola inventaris nyawa dan hampir tidak mengambil risiko dalam membuat penjualan – tidak seperti pengembang “resesi” pra-Great Recession – tidak seperti manajer rumah lelang budak di masa sebelum Perang Sipil Selatan yang membeli budak dari kapal dan dengan cepat menjualnya kembali tanpa risiko pengiriman trans-Atlantik atau asimilasi ke dalam kehidupan perkebunan.
Semakin rendah usia harapan hidup yang melekat pada suatu kebijakan individu (atau kehidupan rata-rata dalam suatu paket), semakin banyak “komisi” yang dapat ditagih dealer kepada investor. Life Partners, sebuah perusahaan independen terkemuka di industri ini, menengahi kebijakan untuk 2,4 kali lipat dari yang mereka bayarkan kepada pemilik aslinya. Perusahaan-perusahaan ini, dan para dokter palsu yang bekerja untuk mereka, meremehkan harapan hidup dari kehidupan yang tercakup oleh kebijakan dengan selisih yang besar – tampaknya tidak memperhatikan tabel aktuaria yang digunakan oleh perusahaan asuransi atau pemerintah. Menurut Maremont dan Scism (2010): “Dalam tahun terakhir perusahaan (Life Partners, Inc.) melaporkan menerima rata-rata $ 308.000 dalam biaya dari 201 polis yang terjual.”
Para pendukung kapitalisme “pasar bebas” mungkin memuji Life Partners, Inc. dan perusahaan sejenis karena kreativitas dan kemampuan mereka untuk melakukan pembunuhan finansial di masa-masa sulit dengan menyamakan penjual yang sangat membutuhkan uang dengan pembeli yang tamak akan investasi alternatif dalam resesi yang dalam. Bagi mereka yang menentang keterlibatan pemerintah dalam “pasar bebas,” solusinya ada pada aksioma lama: “Pembeli Waspadalah.” Namun, tidak mungkin lagi bagi investor untuk menyadari risiko yang terlibat dalam investasi kompleks dan berbelit-belit yang ditawarkan di pasar yang tidak diatur. “Pembeli Waspadalah” adalah respons yang anakronistis dan bangkrut secara moral terhadap masalah-masalah industri keuangan di abad ke-21. “Pembeli Waspadalah” tidak t menyelamatkan telur-telur sarang jutaan pekerja tak bersalah yang manajer dana pensiunnya percaya bank-bank Wall Street yang terkenal ketika mereka mengklaim bahwa paket hipotek yang dijual bank berkualitas tinggi. Pada tahun-tahun terakhir dari gelembung perumahan, bank yang sama sebenarnya menginvestasikan (mempertaruhkan) uang mereka sendiri dengan harapan bahwa hipotek tersebut akan kehilangan nilainya. Demikian juga, investor dalam kehidupan, atau penasihat keuangan mereka, tidak dapat diharapkan untuk memverifikasi keakuratan klaim mengenai harapan hidup dari kehidupan tersebut.
Analis individu untuk dana pensiun, pemerintah daerah dan sekolah, dan reksa dana memiliki kemampuan terbatas untuk memahami kompleks, dan sengaja buram, prospektus investasi yang disiapkan oleh bank Wall Street dan broker lain dalam kehidupan. Hanya pemerintah yang dapat melakukan itu – Komisi Sekuritas dan Pertukaran Federal dan mungkin Jaksa Agung dari beberapa negara seperti New York.
Tidak ada cara untuk melindungi stabilitas keuangan negara tanpa aturan untuk transaksi pribadi. Pasar yang efisien membutuhkan tingkat keterbukaan dan kejujuran dasar untuk menjaga agar transaksi tetap mengalir. Bahkan perjudian kasino yang dilegalkan beroperasi dengan peraturan pemerintah dan membutuhkan tingkat kejujuran dasar (persentase pembayaran) oleh dealer kartu. Sampai diungkap oleh Wall Street Journal (Maremont and Scism 2010, Scism 2011 ,Maremont dan Scism 2011a, Maremont dan Scism 2011b), dealer dalam kehidupan menjadi sasaran sedikit, jika ada, pengawasan pemerintah. Tanpa pengawasan pemerintah, pasar bebas tidak akan berfungsi secara efisien; itu tidak memaksimalkan keuntungan bagi penjual, yang menjual nilai besar polis asuransi jiwa mereka, atau bagi investor, yang mengambil risiko besar. Keuntungan dalam sistem pergi ke perantara jangka pendek yang hampir tidak mengambil risiko dan memiliki sedikit biaya.
Pada tahun 2009, Life Partners, Inc. berada di puncak daftar majalah Fortune tentang perusahaan kecil dengan pertumbuhan tercepat di AS dan, tanpa disadari, “bertaruh untuk hidup Anda” dijadikan model kapitalisme Amerika.
